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經(jīng)常聽說商業(yè)銀行操作風(fēng)險，今天和大家簡單聊一下什么是商業(yè)銀行操作風(fēng)險，以及我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理情況。目前，在金融管制放松、業(yè)務(wù)全球化、金融創(chuàng)新步伐加快以及信息技術(shù)的迅猛發(fā)展的大背景下，國際銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險有增大的趨勢，國際銀行業(yè)和監(jiān)管當(dāng)局都日益重視操作風(fēng)險的管理和監(jiān)管。目前，國際上宣布實(shí)施新資本協(xié)議的國家和地區(qū)都按照新協(xié)議的要求，明確將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管的范疇，同時還提出了商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的最佳做法或監(jiān)管指引。為有效防范和控制我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險，督促商業(yè)銀行進(jìn)一步完善內(nèi)控制度，原銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》（以下簡稱《指引》）, 這是繼出臺有關(guān)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》和《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》等一系列的監(jiān)管文件之后，銀監(jiān)會發(fā)布的又一重要風(fēng)險管理指引?！吨敢分忻鞔_指出，商業(yè)銀行操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，本定義所指操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。它和信用風(fēng)險、市場風(fēng)險并稱為商業(yè)銀行面臨的三大主要風(fēng)險。

《指引》要求各類商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本要求，建立與各行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險。監(jiān)管部門對各行操作風(fēng)險管理體系的具體形式不要求統(tǒng)一，但至少應(yīng)包括以下基本要素:

(一)董事會的監(jiān)督控制;

(二)高級管理層的職責(zé);

(三)適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu);

(四)操作風(fēng)險管理政策、方法和程序;

(五)計提操作風(fēng)險所需資本的規(guī)定

《指引》要求各商業(yè)銀行的董事會對本行操作風(fēng)險的管理負(fù)最終責(zé)任。同時也明確了各銀行“三會一層”在操作風(fēng)險管理中的職責(zé)邊界，極大的提高了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險的管理能力。

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